Bonitätsprüfungen wichtig für die Wirtschaft

In Deutschland hat der Gesetzgeber Regeln und Vorgaben für Kreditinstitute eingeführt, um Unternehmen und Banken vor Zahlungsausfällen ihrer Kunden bzw. Kreditnehmer zu schützen. Ohne solche Regeln kann beispielsweise folgender Fall eintreten: Ein Unternehmen hat hohe Auftragseingänge. Dies führt zu hohen Investitionen, um diese Aufträge auszuführen.

Wenn die Aufträge nun ausgeführt und die Waren ausgeliefert sind, erwartet das Unternehmen, dass die Leistung fristgerecht bezahlt wird. Ist dies nicht der Fall, kann das Unternehmen unter Umständen zahlungsunfähig werden, obwohl genügend Aufträge vorhanden sind. Damit solche Situationen möglichst nicht auftreten, hat der Gesetzgeber nach § 18 KWG Kreditinstitute verpflichtet, sich regelmäßig über die wirtschaftlichen Verhältnisse ihrer Kreditnehmer zu informieren. Ein Unternehmen ist nicht verpflichtet, sich über die wirtschaftlichen Verhältnisse seiner Kunden zu informieren. Aber es liegt nahe, dies trotzdem zu tun, um das beschriebene Szenario einer eigenen Zahlungsunfähigkeit zu verhindern.

Sowohl für die Kreditinstitute als auch für die Unternehmen ist es sinnvoll, eine Bonitätsprüfung für ihre Kunden vorzunehmen oder sie extern durchführen zu lassen. Bei solch einer Bonitätsprüfung wird von harten und weichen Negativmerkmalen gesprochen. Damit sind die Ergebnisse gemeint, die eine Bonitätsprüfung ergibt.

Zu den weichen Negativmerkmalen zählen mehrfache Zahlungszielüberschreitungen, kaufmännische Mahnverfahren oder Inkassoverfahren. Werden solche Merkmale festgestellt, ist die Wahrscheinlichkeit eines Forderungsausfalls durchaus gegeben – und das Unternehmen ist gut beraten, wenn es auf Vorauskasse oder einer Bankgarantie beharrt. Von harten Negativmerkmalen wird dann gesprochen, wenn bereits in der Vergangenheit eine Haftandrohung vorlag, eine eidesstattliche Versicherung, ein Konkurs oder ein Vergleich. In solch einem Fall kann der Kunde meist nicht gegen Zahlungsausfall versichert werden. Soll die Geschäftsbeziehung trotzdem aufrecht erhalten werden, bleibt nur Vorauskasse oder eine Bankgarantie.

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Eine Bonitätsprüfung ist also eine durchaus sinnvolle und wirtschaftlich vernünftige Angelegenheit, die sich in der Finanz- und Geschäftswelt in Deutschland zu einer guten Gewohnheit entwickelt hat. Sie hilft Unternehmen und Kreditinstituten, verlässliche und sichere Geschäftsbeziehungen zu beginnen und diese auch aufrecht zu erhalten.