Einmal im Leben – so ungefähr kann man die Entscheidungssituation Derer umschreiben, die eine Immobilie erwerben und finanzieren wollen. Ob als Eigengenutztes Objekt, Geldanlage oder Altersvorsorge gedacht, ist die Anforderung an die Immobilienfinanzierung immer die gleiche: Es muss perfekt passen!

Nicht nur, weil viel Geld und Risiko im Spiel ist, sondern weil die Höhe der zu finanzierenden Summe eine sehr lange Laufzeit für die Rückzahlung des Darlehns beansprucht.
Betrachtet man, das eine Immobilienfinanzierung in der Regel eine Laufzeit von 20 – 30 Jahren hat, kann man durchaus nachvollziehen, das die Auseinandersetzung des Kreditnehmers mit der Art und Weise der Immobilienfinanzierung ihm einige schlaflose Nächte bereitet.
Letzten Endes hat diese Auswirkungen auf den Rest des Lebens. Die Rückzahlung des Kredites an die Bank nimmt fast eine ganze Generation in Anspruch!
In den meisten Fällen gehen damit auch einschneidende Veränderungen im privaten Bereich einher, wie z.B. ein Umzug, Wechsel des sozialen Umfeldes und Veränderung der Lebensgewohnheiten.
In der Vergangenheit konnte man davon ausgehen, dass die persönliche Ist-Situation des Einkommens im schlechtesten Falle gleich bleibt oder aber sich durch Lohnanpassungen stets etwas verbessert.
Konnte man also seinen Kredit heute bedienen, so konnte man davon ausgehen, dies auch noch in zehn oder zwanzig Jahren tun zu können.
Das hat sich Grundlegend geändert. Durch den gesellschaftlichen und finanzmarktpolitischen Wandel sind die Zukunftsaussichten nicht mehr so stabil. Die Einkommen steigen nicht mehr quasi automatisch und permanent, die Firmenzugehörigkeit über Jahrzehnte hinweg ist längst nicht mehr die Regel und der Finanzsektor ist global alles andere als stabil.
Die Frage bei einer perfekten Immobilienfinanzierung darf also nicht lauten: “Kann ich mir die Raten bei meinem derzeitigen Einkommen leisten?”, sondern vielmehr: “hält die Finanzierung auch im schlechtesten Falle, das heißt bei Einkommensverlust stand?”, kann ich also auch unter möglichen privaten Einschränkungen noch meine Raten bedienen.
Erst wenn Sie diese Frage ehrlich mit Ja beantworten können, haben Sie den ersten Schritt zur perfekten Immobilienfinanzierung getan.
Jetzt folgt sozusagen der “technische” Bereich:
Vergleichen Sie Konditionen!
Recherchieren Sie im Internet nach den für Sie besten Angeboten der Banken und sehen Sie zunächst von Kreditanfragen ab, es könnte Ihr Scoring verschlechtern und den Zins in die Höhe treiben.
Achten Sie auf Laufzeiten!
Manchmal ist es sinnvoll, eine Immobilienfinanzierung über einen langen Zeitraum mit einem Festzins abzusichern. Die Banken geben solche Zinsgarantien zum Teil schon im 20 bis 30 jährigen Bereich, lassen sich dies aber mit höheren Zinsen bezahlen.
Lassen Sie sich Sondertilgungen zusichern!
Oftmals steht man vor der Situation, eine Summe Geld zur Verfügung zu haben, mit der man vorher nicht gerechnet hat z.B. aus einer Erbschaft). Will man diese nutzen, um seine Kreditsumme zu tilgen, so muss das vorher mit der Bank vereinbart worden sein, sonst kostet es wahrscheinlich eine Vorfälligkeitsentschädigung.
Lassen Sie sich nicht unter Druck setzen!
Weder von Ihren persönlichen Wünschen und Vorstellungen, noch vom Bankberater! Verhandeln Sie mit Ruhe und Ausdauer. Sie werden sehen, dass Banken beweglich sein können!
Beherzigen Sie diese Punkte und Sie werden die perfekte Immobilienfinanzierung für Ihr Projekt finden.